SBA 7(a) 貸款
最適合營運資金、收購事業、貸款轉貸
需要具備經營滿兩年或備有自備款，且現金流足以支應還款
資金取得 · 為小型企業老闆而生
你的AI共同創辦人，
知道錢在哪裡。
SBA貸款、社區貸款機構、信用額度、設備融資、應收帳款融資、補助金、投資人。你的AI共同創辦人會評估哪些方案適合你的事業、把文件備齊，並協助你提出申請，每一步都由你核准。
12種資金並列比較，而不只是銀行提供的那一種。
15 分鐘用語音或文字聊聊，就能初步知道哪些資金適合你的事業。
3級佐證標示附在每個答案上，讓貸款機構看到的都是你有憑有據的數字。
0份申請會在未經你同意的情況下送出。
為什麼這麼難
多數老闆只知道兩種籌資方式，其實至少有十二種。
不是跟銀行貸款，就是動用自己的積蓄。但事實上，銀行拒絕的事業，社區貸款機構可能願意點頭；設備可以自己賺回成本；未收款的發票一天內就能變現；補助金更是不必償還。
沒有人帶你把這些走過一遍。於是老闆們申請了不對的方案、被拒絕，然後就不再開口了。最划算又合適的選項，往往不是他們一開始去申請的那一個。
41%被拒絕的申請者表示，原因是現有債務過多
42%提出申請的小型企業，獲得了所需的全額融資
12種資金類型，你的共同創辦人會在你申請前逐一評估
聯邦準備銀行《小型企業信用調查》：2024年報告（債務）與2025年報告（全額融資）。
試聽
聽你的共同創辦人找出資金。
六間事業，六種資金。Avery 會先從帳務已呈現的資訊著手，做出初步判斷，只問缺少的部分。每個回答都會成為你有憑有據的說法，最後你也會聽到結論。
SBA 7(a)
Harbor Street Bakery
6 years in business. Wants $600K to equip a second location and cover working capital.
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Avery · AI共同創辦人You told me you want about six hundred thousand for the Fells Point location. My first guess is an SBA 7(a) loan. It fits a mix of equipment and working capital, and the terms run long enough to keep payments manageable. What were net income and depreciation on your 2024 return?
- 老闆 · Harbor Street Bakery
Net about a hundred forty thousand. Depreciation around thirty-five.
- Avery · AI共同創辦人
And your current loan payments, all in, per month?
- 老闆 · Harbor Street Bakery
About forty-two hundred.
- Avery · AI共同創辦人
Rough math: six hundred thousand over ten years is about seventy-five hundred a month. Your cash flow covers the combined payments about one point three times. Most lenders want one point one five to one point two five, so you’re right at the line. That means the tax returns have to back those numbers up.
- 老闆 · Harbor Street Bakery
We think the new site does two hundred fifty thousand in year one.
- Avery · AI共同創辦人
Lenders will want that projection, and I’ll build it with you. For a 7(a) over fifty thousand, the lender takes the collateral that’s available, and that often includes a lien on your home. That’s standard, but I want you to know it now. Do you own your home?
- 老闆 · Harbor Street Bakery
Yes, with some equity.
- Avery · AI共同創辦人
Then the numbers work if the returns confirm them. Upload 2022 through 2024 and I’ll check them against what you told me.
示意訪談 · 虛構企業 · AI 生成語音
十二種資金類型
你的銀行只提供一種資金，你的共同創辦人全都了解。
每一種都適合不同的事業、不同的需求與不同的時機。你的共同創辦人會依你的數字逐一比較，告訴你該先爭取哪一種，以及原因。
SBA 504 貸款
最適合購置自有廠辦或大型設備
需要具備約 10% 自備款，且物業須自己使用
SBA 微型貸款
最適合新創事業、庫存、小型設備
需要具備最高 US$50K，由非營利貸款機構提供，並全程給予輔導
社區貸款機構（CDFI）
最適合被銀行拒絕的事業
需要具備具備還款的現金流；信用方面只要說明合理，就有彈性
銀行信用額度
最適合已站穩腳步、營收有淡旺季的事業
需要具備經營兩年以上、報稅有獲利，並有應收帳款或庫存可供擔保
設備融資
最適合車輛、機器與科技設備
需要具備設備本身即為擔保品
應收帳款融資
最適合客戶要 30 到 90 天才付款
需要具備客戶為信用良好的企業或政府單位
訂單融資
最適合接到大訂單卻無力備貨
需要具備已確認的訂單，以及穩健的利潤率
營收分成融資
最適合有經常性收入或線上營收
需要具備每月銷售穩定；以營收的一定比例還款
補助金
最適合研究、使命導向與在地計畫
需要具備符合資格，並能按時繳交成果報告。無須償還
天使投資人與創投
最適合高速成長的公司
需要具備龐大的市場、快速的成長，以及願意出讓股權
履約保證保險
最適合投標公共工程的承包商
需要具備營運資金、清楚的帳務與過往實績
申請前先做好準備
貸款機構拒絕的理由就那幾種，你的共同創辦人會先幫你解決。
貸款機構會檢視什麼
- 現金流足以支應新增的還款，且還有餘裕
- 現有債務，包括商家現金預支
- 信用紀錄，以及任何低潮背後的原因
- 經營年資與已申報的稅務資料
- 公私資金分開管理
你的共同創辦人如何應對
- 編製貸款機構要求的現金流預測
- 標出申請前應先還清的高成本債務
- 撰寫說明過往信用問題的信函
- 建立事業帳戶與帳務，讓銷售紀錄有憑有據
- 整理出四、五份能佐證你說法的文件
運作方式
從「我能拿到資金嗎？」到送出申請，一路相伴。
每個答案都附有佐證等級：對話中口述的、文件中呈現的，或直接從你的帳務串接的。貸款機構看到的，是你站得住腳的數字。
對談
用語音或文字聊個十到十五分鐘。你的共同創辦人會先說出它已經掌握的事業資訊，並初步判斷哪些資金適合你，接著只問還缺少的部分。
文件
對談後會馬上給你一份精簡清單，列出能佐證你回答的幾份文件。你可以上傳，也可以直接連結帳務系統，省下準備文件的功夫。
申請書
你的共同創辦人會根據你已提供的資料整理出每份申請書，並對照文件核對數字，同樣的內容不必輸入兩次。
由你核准，才會送出。
在你核准之前，什麼都不會送出。核准後，申請會從你自己的電子郵件寄給你選定的貸款專員，並附上可安全查看你數字的連結。如果貸款機構只接受在自家網站申請，你只要在那裡送出即可，所有資料都已備妥。
老闆們常問的問題
直接回答。
- CoFounder.AI 是貸款機構嗎？
- 不是。CoFounder.AI 不放款，也不做信用審核。你的共同創辦人負責找出適合的資金並備妥申請資料，核貸與否由貸款機構決定。
- 這會影響我的信用嗎？
- 與你的共同創辦人對談不會影響你的信用。向貸款機構提出申請時，對方可能會查詢你的信用紀錄。
- 它會幫我送出申請嗎？
- 送出之前的所有工作它都包辦。你的共同創辦人會備妥每份申請書，由你檢視並核准後，從你自己的電子郵件寄出。若貸款機構只接受在官網申請，你就帶著共同創辦人備好的資料到那裡送出，等結果出來再告訴你的共同創辦人即可。
- 誰看得到我的文件？
- 只有你本人，以及你選擇的貸款機構：也就是你核准送出申請的對象，或你傳送申請資料包連結的對象。資料包連結兩週後失效，每一次瀏覽都會讓你看到，而且只有在你同意時才會附上你的文件。
- 我正在投標一個合約，它能幫我籌措資金嗎？
- 可以。把招標文件（RFP）交給你的共同創辦人，它會算出在買方付款前你需要多少現金、你手上有沒有，以及投標方接受的成本最低的證明方式，例如銀行證明函、信用額度承諾書或應收帳款融資。接著再和你一起擬寫財務能力的章節。
- 我需要商業計畫書或簡報嗎？
- 不需要。你的共同創辦人會根據它對你事業的了解，備妥貸款機構要求的資料。
- 如果我還沒準備好呢？
- 大多數老闆第一次都還沒準備好。每一項缺口都會變成你看板上的一個任務，你的共同創辦人會陪你逐項處理，直到準備就緒。
你的下一步
別再猜錢在哪裡，
問你的共同創辦人。
告訴它這筆錢要用在哪裡。它會告訴你哪種方案合適、需要準備什麼、該先改善哪些地方，接著協助你申請。
我們不是貸款機構 · 開始使用無須查詢信用 · 唯有經你核准才會送出申請