SBA 7(a) 贷款
最适合营运资金、收购企业、再融资
申请条件经营满两年或有首付款，且现金流足以覆盖还款
融资渠道 · 为小企业主打造
您的AI联合创始人知道
钱在哪里。
SBA贷款、社区贷款机构、信用额度、设备融资、发票保理、补助金、投资人。您的AI联合创始人会判断哪些适合您的业务，帮您理清各项材料，并协助您提交申请，每一步都由您批准。
12种融资方式并排比较，而不只是您的银行提供的那一种。
15 分钟语音或文字聊天，就能初步判断哪种融资适合您的业务。
3级证明标注，附在每个答案上，让贷款机构看到您有据可查的数字。
0份未经您批准就发出的申请。
为什么这么难
大多数企业主只知道两种融资方式，其实至少有十二种。
要么银行贷款，要么自己掏积蓄。但实际上，社区贷款机构会接纳银行拒绝的企业，设备可以自己“养活”自己，未收款的发票一天就能变成现金，补助金更是无需偿还。
没有人带您走完这个过程。于是企业主申请了不合适的产品，被拒绝，然后不再尝试。最划算、最合适的选择，往往不是他们一开始想申请的那一个。
41%被拒绝的申请人表示，原因是现有债务过多
42%提出申请的小企业获得了所申请的全部融资
12种资金类型，您的联合创始人会在您申请之前逐一权衡
联邦储备银行，《小企业信贷调查：2024年报告》（债务）与《2025年报告》（全额融资）。
试听
听听您的联合创始人如何找到资金。
六家企业，六种资金。Avery 先从账目已有的数据入手，做出初步判断，只询问缺失的信息。每个回答都会变成您能够佐证的依据，最后您会听到结论。
SBA 7(a)
Harbor Street Bakery
6 years in business. Wants $600K to equip a second location and cover working capital.
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Avery · AI联合创始人You told me you want about six hundred thousand for the Fells Point location. My first guess is an SBA 7(a) loan. It fits a mix of equipment and working capital, and the terms run long enough to keep payments manageable. What were net income and depreciation on your 2024 return?
- 企业主 · Harbor Street Bakery
Net about a hundred forty thousand. Depreciation around thirty-five.
- Avery · AI联合创始人
And your current loan payments, all in, per month?
- 企业主 · Harbor Street Bakery
About forty-two hundred.
- Avery · AI联合创始人
Rough math: six hundred thousand over ten years is about seventy-five hundred a month. Your cash flow covers the combined payments about one point three times. Most lenders want one point one five to one point two five, so you’re right at the line. That means the tax returns have to back those numbers up.
- 企业主 · Harbor Street Bakery
We think the new site does two hundred fifty thousand in year one.
- Avery · AI联合创始人
Lenders will want that projection, and I’ll build it with you. For a 7(a) over fifty thousand, the lender takes the collateral that’s available, and that often includes a lien on your home. That’s standard, but I want you to know it now. Do you own your home?
- 企业主 · Harbor Street Bakery
Yes, with some equity.
- Avery · AI联合创始人
Then the numbers work if the returns confirm them. Upload 2022 through 2024 and I’ll check them against what you told me.
示例访谈 · 虚构企业 · AI 生成语音
十二种资金类型
银行只能提供一种资金，您的联合创始人则了如指掌。
每一种都适合不同的企业、不同的需求和不同的时机。您的联合创始人会结合您的数据逐一比较，告诉您该先争取哪一种，以及原因。
SBA 504 贷款
最适合购置自用物业或大型设备
申请条件约 10% 的首付款，且物业须由您自用
SBA 小额贷款
最适合新创业务、库存、小型设备
申请条件最高 US$50K，由非营利贷款机构发放，并全程提供辅导
社区贷款机构（CDFI）
最适合被银行拒绝过的企业
申请条件有还款现金流；信用方面，只要能合理说明，条件较灵活
银行循环信用额度
最适合成熟企业应对季节性波动
申请条件经营两年以上、报税显示盈利，并有可用于抵押借款的应收账款或库存
设备融资
最适合车辆、机器与技术设备
申请条件设备本身即为抵押物
应收账款保理
最适合客户要等 30 到 90 天才付款
申请条件客户为信用良好的企业或政府机构
订单融资
最适合接到大订单却无力垫资交付
申请条件订单已确认，且利润率健康
收入分成融资
最适合有经常性收入或线上收入的业务
申请条件每月销售稳定；按收入的一定比例还款
补助金
最适合科研、公益使命型及本地项目
申请条件符合申请资格，并能按要求定期汇报。无需偿还
天使投资人与风险投资人
最适合高速成长的公司
申请条件市场空间大、增长快，并愿意出让股权
保证担保（Surety Bond）
最适合投标政府工程的承包商
申请条件有营运资金、账目清晰，并有过往业绩
申请之前，先做好准备
贷款机构拒绝的理由不过那么几条，您的联合创始人会先帮您解决。
贷款机构会审查什么
- 现金流足以覆盖新增还款，并留有余裕
- 现有债务，包括商户现金预支
- 信用记录，以及任何低谷背后的原委
- 经营年限，以及已完成申报的纳税记录
- 企业资金与个人资金分开管理
您的联合创始人会怎么做
- 制作贷款机构要求的现金流预测
- 提示申请前应优先还清的高成本债务
- 起草说明过往信用问题的解释函
- 建立对公账户和账簿，让销售数据有据可查
- 整理出四五份能佐证您所述情况的文件
工作方式
从“我能拿到融资吗？”到提交申请，我们一起走完。
每个回答都带有可信度等级：对话中口述、文档中佐证，或直接从您的账目同步。贷款机构看到的，都是您可以放心背书的数据。
第一步：聊一聊
十到十五分钟，语音或文字均可。您的联合创始人会先说出它已了解的业务情况，并初步判断哪种融资适合您，然后只询问缺少的信息。
第二步：备材料
聊完后会有一份简短清单：只列出能佐证您回答的几份文件。您可以直接上传，也可以连接账簿，省去整理材料的麻烦。
第三步：做申请
您的联合创始人会根据您已提供的信息整理每一份申请，并对照文件核实数字，同样的内容无需重复填写。
由您批准，才会发出。
未经您批准，一律不会发送。批准后，申请会从您自己的邮箱发给您选定的信贷专员，并附上查看您数据的安全链接。如果贷款机构只接受在其官网提交申请，您只需带着备好的全部材料自行提交即可。
企业主常问的问题
直截了当的回答。
- CoFounder.AI 是贷款机构吗？
- 不是。CoFounder.AI 不发放贷款，也不做信贷审批。您的联合创始人负责找到合适的资金方案并备好申请，最终由贷款机构决定。
- 这会影响我的信用吗？
- 与您的联合创始人交流不会影响您的信用。向贷款机构提交申请时，对方可能会查询您的信用记录。
- 它会替我提交申请吗？
- 除了最后的发送，其余都由它完成。您的联合创始人准备好每份申请，由您审核并批准，再从您自己的邮箱发出。如果贷款机构只接受在其官网提交申请，您带着联合创始人备好的全部材料自行提交即可，收到答复后再告诉联合创始人。
- 谁能看到我的文件？
- 您本人，以及您选定的贷款机构：即您批准其查看申请，或向其发送资料包链接的机构。资料包链接两周后失效，每一次查看都会向您显示，而且只有在您同意时才会包含您的文件。
- 我正在竞标一份合同，它能帮我解决资金问题吗？
- 可以。把招标文件（RFP）发给它，您的AI联合创始人会算出在买方付款之前您需要垫付多少现金、您手头是否充足，以及投标方接受的成本最低的证明方式，比如银行证明函、信用额度承诺函或保理。然后与您一起起草财务能力部分。
- 我需要商业计划书或融资路演PPT吗？
- 不需要。您的联合创始人会根据它已经了解的您的业务情况，准备好贷款机构要求的材料。
- 如果我还没准备好怎么办？
- 大多数企业主第一次都没准备好。每一个短板都会变成您看板上的一项任务，您的联合创始人会陪您逐项解决，直到准备就绪。
您的下一步
别再猜钱在哪里了。
问问您的联合创始人。
告诉它这笔钱要用来做什么。它会告诉您什么合适、需要准备什么、该先解决哪些问题，然后帮您提交申请。
非贷款机构 · 开始使用无需征信查询 · 仅在您批准后才会提交申请