SBA 7(a)ローン
こんな方に最適運転資金、事業買収、借り換え
必要なもの営業2年以上または頭金、そして返済をまかなえるキャッシュフロー
資金調達 · 小規模事業の経営者のために
AI共同創業者は知っています。
資金がどこにあるのかを。
SBAローン、地域の金融機関、融資枠、設備ファイナンス、請求書ファクタリング、助成金、投資家。あなたのビジネスに合う選択肢をAI共同創業者が見極め、必要書類を整え、申請までサポートします。どのステップも、あなたの承認があってこそ進みます。
12種類の資金調達を横並びで比較。取引銀行の提案だけに頼りません。
15分で、あなたのビジネスに合う選択肢の第一印象がわかります。音声でもチャットでもOK。
3段階の裏付けレベルをすべての回答に表示。金融機関に、根拠を示せる数字を提示できます。
0件。あなたの承認なしに送信される申請はありません。
なぜ難しいのか
多くの経営者が知っている資金調達の方法は2つだけ。実際には、少なくとも12通りあります。
銀行融資か、自己資金か。けれど実際には、銀行に断られた事業にも地域の金融機関は融資しますし、設備は自らの収益で購入代金を賄えることもあります。未回収の請求書は1日で現金化でき、助成金なら返済も不要です。
でも、誰も道案内はしてくれません。その結果、的外れな申請をして断られ、そのまま諦めてしまう経営者が少なくありません。条件に合う最も低コストの選択肢は、本人が申し込もうとしているものとは違うことがほとんどです。
41%融資を断られた申請者のうち、既存の債務が多すぎることを理由に挙げた割合
42%申請した小規模事業のうち、希望どおりの資金を全額調達できた割合
12申請の前に、共同創業者が比較検討する資金の種類
米連邦準備銀行「Small Business Credit Survey」2024年版(債務)および2025年版(全額調達)。
聴く
共同創業者が資金を見つけ出す様子を聴いてみてください。
6つのビジネス、6種類の資金。Averyはまず帳簿から読み取れることをもとに仮説を立て、足りない点だけを質問します。回答はすべて裏付けのある根拠となり、最後に結論をお聞きいただけます。
SBA 7(a)
Harbor Street Bakery
6 years in business. Wants $600K to equip a second location and cover working capital.
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Avery · AI共同創業者You told me you want about six hundred thousand for the Fells Point location. My first guess is an SBA 7(a) loan. It fits a mix of equipment and working capital, and the terms run long enough to keep payments manageable. What were net income and depreciation on your 2024 return?
- 経営者 · Harbor Street Bakery
Net about a hundred forty thousand. Depreciation around thirty-five.
- Avery · AI共同創業者
And your current loan payments, all in, per month?
- 経営者 · Harbor Street Bakery
About forty-two hundred.
- Avery · AI共同創業者
Rough math: six hundred thousand over ten years is about seventy-five hundred a month. Your cash flow covers the combined payments about one point three times. Most lenders want one point one five to one point two five, so you’re right at the line. That means the tax returns have to back those numbers up.
- 経営者 · Harbor Street Bakery
We think the new site does two hundred fifty thousand in year one.
- Avery · AI共同創業者
Lenders will want that projection, and I’ll build it with you. For a 7(a) over fifty thousand, the lender takes the collateral that’s available, and that often includes a lien on your home. That’s standard, but I want you to know it now. Do you own your home?
- 経営者 · Harbor Street Bakery
Yes, with some equity.
- Avery · AI共同創業者
Then the numbers work if the returns confirm them. Upload 2022 through 2024 and I’ll check them against what you told me.
イメージ用のインタビュー · 架空のビジネス · AI生成音声
12種類の資金
銀行が扱う資金は一種類。共同創業者はすべてを知っています。
資金にはそれぞれ、向いている事業、目的、タイミングがあります。共同創業者があなたの数字をもとにすべてを並べて比較し、どれから進めるべきか、その理由とともにお伝えします。
SBA 504ローン
こんな方に最適自社物件や大型設備の購入
必要なもの約10%の頭金と、その物件を自社で使用すること
SBAマイクロローン
こんな方に最適創業間もない事業、在庫、小型設備
必要なもの最大US$50Kまで。非営利の貸し手が伴走してくれます
地域金融機関(CDFI)
こんな方に最適銀行に断られた事業
必要なもの返済できるキャッシュフロー。事情を説明できれば信用面は柔軟に判断
銀行の融資枠
こんな方に最適実績ある事業の季節的な資金繰りの波
必要なもの2年以上の実績、黒字の申告、担保にできる売掛金または在庫
設備ファイナンス
こんな方に最適車両、機械、テクノロジー
必要なもの設備そのものが担保になります
請求書ファクタリング
こんな方に最適顧客からの入金まで30〜90日待つ場合
必要なもの信用力のある法人または官公庁の顧客
発注書ファイナンス
こんな方に最適資金が足りず対応できない大型受注
必要なもの確定した発注と、十分な利益率
収益連動型ファイナンス
こんな方に最適継続課金やオンラインの売上
必要なもの安定した月次売上。売上の一定割合で返済します
助成金
こんな方に最適研究、社会的使命を持つ事業、地域のプログラム
必要なもの受給資格と、きちんと報告する姿勢。返済は不要です
エンジェル投資家・ベンチャーキャピタル
こんな方に最適急成長する企業
必要なもの大きな市場、急速な成長、そして株式を手放す覚悟
保証債(サーティボンド)
こんな方に最適公共工事に入札する建設業者
必要なもの運転資金、整った帳簿、実績
申請の前に準備を
金融機関が断る理由は、いくつかに絞られます。共同創業者が先に手を打ちます。
金融機関のチェック項目
- 新たな返済をまかない、余裕も残るキャッシュフロー
- 既存の負債(マーチャント・キャッシュ・アドバンスを含む)
- 信用履歴と、苦しかった時期の背景
- 営業年数と、申告済みの確定申告書
- 事業用資金と個人の資金が分けられていること
共同創業者の対応
- 金融機関が求めるキャッシュフロー予測を作成
- 申請前に返済しておくべき高コストの負債を指摘
- 過去の信用上の問題を説明する書面を下書き
- 売上を証明できる事業用口座と帳簿を整備
- 回答を裏付ける4、5点の書類を取りそろえ
仕組み
「資金は調達できる?」から申請の提出まで、二人三脚で。
すべての回答には証明レベルが付きます。会話で伝えた内容か、書類で示した内容か、帳簿から直接連携した内容か。金融機関には、自信を持って示せる数字が届きます。
対話
音声またはチャットで10〜15分。共同創業者は、すでに把握しているあなたのビジネスの情報と、合いそうな資金の見立てから話を始め、足りない点だけをたずねます。
書類
対話のあとに短いチェックリストをお届けします。回答を裏付ける数点の書類をアップロードするか、会計データを連携すれば書類の用意は不要です。
申請
共同創業者が、これまでにお預かりした情報から各申請書を作成します。数字は書類と照合済みなので、同じ内容を二度入力する必要はありません。
あなたが承認して、はじめて送信。
承認するまで、何も送信されません。承認後は、あなた自身のメールアドレスから、選んだ融資担当者へ、数字を確認できる安全なリンクつきで届きます。金融機関が自社サイトでのみ申請を受け付けている場合は、準備がすべて整った状態で、そちらから申請していただきます。
経営者からよくいただく質問
率直にお答えします。
- CoFounder.AIは貸し手ですか?
- いいえ。CoFounder.AIは融資を行わず、与信の判断もしません。共同創業者が最適な資金を見つけ、申請の準備を整えます。融資の可否を決めるのは金融機関です。
- 信用情報に影響しますか?
- 共同創業者との対話があなたの信用情報に影響することはありません。金融機関に申請する際に、先方が信用情報を確認する場合があります。
- 申請も代行してくれますか?
- 送信の直前までをすべて行います。共同創業者が各申請書を準備し、あなたが内容を確認して承認すると、あなた自身のメールアドレスから送信されます。金融機関が自社サイトでのみ申請を受け付けている場合は、共同創業者が準備した内容をもとにそちらで申請し、結果が届いたら共同創業者に伝えてください。
- 書類は誰が見られますか?
- 見られるのは、あなたご自身と、あなたが選んだ金融機関だけです。具体的には、申請の提出を承認した先や、パケットリンクを送った先に限られます。パケットリンクの有効期限は2週間で、閲覧履歴はすべて確認でき、書類が含まれるのはあなたが許可したときだけです。
- 契約の入札を考えています。資金調達も手伝ってもらえますか?
- はい。RFP(提案依頼書)を共有していただければ、共同創業者が、発注元からの支払いまでに必要な資金額、その資金があるかどうか、入札で認められる最もコストの低い証明方法(銀行の残高証明書、融資枠のコミットメントレター、ファクタリングなど)を割り出します。そのうえで、財務能力のセクションを一緒に作成します。
- 事業計画書やピッチデッキは必要ですか?
- いいえ、不要です。共同創業者が、あなたのビジネスについてすでに把握している情報をもとに、金融機関が求める資料を作成します。
- まだ準備ができていない場合は?
- 最初は、ほとんどの経営者がそうです。足りない点はひとつ残らずボード上のタスクになり、準備が整うまで共同創業者が一緒に取り組みます。
次のステップ
資金のありかを、もう探し回らない。
共同創業者に聞いてみましょう。
資金の使い道を伝えてください。合う選択肢、必要なもの、まず手を付けるべきことをお伝えし、申請までサポートします。
貸し手ではありません · 開始時の信用調査なし · 申請はあなたの承認があった場合のみ提出