Préstamo SBA 7(a)
Ideal paraCapital circulante, compra de un negocio, refinanciación
Qué se necesitaDos años de actividad o una entrada, y un flujo de caja que cubra la cuota
Acceso a capital · para propietarios de pequeños negocios
Tu cofundador de IA sabe
dónde está el capital.
Préstamos SBA, prestamistas locales, líneas de crédito, financiación de equipos, factoring de facturas, subvenciones, inversores. Tu cofundador de IA averigua cuáles encajan con tu negocio, te ordena la documentación y te ayuda a solicitarlos, con tu aprobación en cada paso.
12tipos de capital comparados cara a cara, no solo el que te ofrece tu banco.
15 minpara una primera idea de lo que encaja con tu negocio, por voz o por chat.
3niveles de verificación en cada respuesta, para que los prestamistas vean cifras que puedes respaldar.
0solicitudes enviadas sin tu aprobación.
Por qué es difícil
La mayoría de los propietarios conocen dos formas de financiar un negocio. Hay al menos doce.
Un préstamo bancario o tus propios ahorros. Mientras tanto, los prestamistas locales dicen sí a negocios que los bancos rechazan, los equipos pueden pagarse solos, las facturas pendientes pueden convertirse en efectivo en un día y las subvenciones no hay que devolverlas.
Nadie te guía en el proceso. Así que los propietarios piden lo que no deben, les dicen que no y dejan de intentarlo. La opción más barata que encaja rara vez es la que piden.
41%de los solicitantes rechazados señalaron el exceso de deuda existente como motivo
42%de los pequeños negocios que solicitaron financiación obtuvieron toda la que pedían
12tipos de capital que tu cofundador valora antes de que solicites ninguno
Federal Reserve Banks, Small Business Credit Survey: informe de 2024 (deuda) e informe de 2025 (financiación completa).
Escucha
Escucha cómo tu cofundador encuentra el dinero.
Seis negocios, seis tipos de capital. Avery parte de lo que ya reflejan las cuentas, plantea una primera hipótesis y solo pregunta lo que falta. Cada respuesta se convierte en una afirmación que puedes respaldar, y al final escuchas el veredicto.
SBA 7(a)
Harbor Street Bakery
6 years in business. Wants $600K to equip a second location and cover working capital.
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Avery · Cofundador de IAYou told me you want about six hundred thousand for the Fells Point location. My first guess is an SBA 7(a) loan. It fits a mix of equipment and working capital, and the terms run long enough to keep payments manageable. What were net income and depreciation on your 2024 return?
- Propietario · Harbor Street Bakery
Net about a hundred forty thousand. Depreciation around thirty-five.
- Avery · Cofundador de IA
And your current loan payments, all in, per month?
- Propietario · Harbor Street Bakery
About forty-two hundred.
- Avery · Cofundador de IA
Rough math: six hundred thousand over ten years is about seventy-five hundred a month. Your cash flow covers the combined payments about one point three times. Most lenders want one point one five to one point two five, so you’re right at the line. That means the tax returns have to back those numbers up.
- Propietario · Harbor Street Bakery
We think the new site does two hundred fifty thousand in year one.
- Avery · Cofundador de IA
Lenders will want that projection, and I’ll build it with you. For a 7(a) over fifty thousand, the lender takes the collateral that’s available, and that often includes a lien on your home. That’s standard, but I want you to know it now. Do you own your home?
- Propietario · Harbor Street Bakery
Yes, with some equity.
- Avery · Cofundador de IA
Then the numbers work if the returns confirm them. Upload 2022 through 2024 and I’ll check them against what you told me.
Entrevista ilustrativa · negocio ficticio · voces generadas con IA
Doce tipos de capital
Tu banco ofrece un solo tipo de dinero. Tu cofundador conoce todos.
Cada uno encaja con un negocio, una necesidad y un momento distintos. Tu cofundador los compara con tus números y te dice por cuál empezar y por qué.
Préstamo SBA 504
Ideal paraComprar tu local o maquinaria importante
Qué se necesitaUna entrada de alrededor del 10 % y ocupar tú el inmueble
Microcrédito SBA
Ideal paraNegocios recientes, inventario, equipamiento pequeño
Qué se necesitaHasta 50.000 US$ de prestamistas sin ánimo de lucro que te asesoran por el camino
Prestamista comunitario (CDFI)
Ideal paraNegocios a los que un banco ha dicho que no
Qué se necesitaFlujo de caja para devolverlo; flexibilidad con el historial crediticio si hay una buena explicación
Línea de crédito bancaria
Ideal paraAltibajos estacionales en un negocio consolidado
Qué se necesitaDos o más años, declaraciones con beneficios y cuentas por cobrar o inventario como garantía
Financiación de equipos
Ideal paraVehículos, maquinaria y tecnología
Qué se necesitaEl propio equipo hace de garantía
Factoring de facturas
Ideal paraEsperar de 30 a 90 días a que te paguen los clientes
Qué se necesitaClientes empresas o administraciones públicas con buena solvencia
Financiación de pedidos
Ideal paraUn gran pedido que no puedes permitirte servir
Qué se necesitaUn pedido confirmado y un margen saludable
Financiación basada en ingresos
Ideal paraIngresos recurrentes o en línea
Qué se necesitaVentas mensuales estables; devuelves un porcentaje de lo que ingresas
Subvenciones
Ideal paraProgramas de investigación, con impacto social y locales
Qué se necesitaCumplir los requisitos y la disciplina de justificar su uso. No se devuelven
Business angels e inversores de capital riesgo
Ideal paraEmpresas de crecimiento rápido
Qué se necesitaUn mercado grande, crecimiento veloz y disposición a ceder parte del capital
Fianzas de caución
Ideal paraContratistas que concursan a obras públicas
Qué se necesitaCapital circulante, contabilidad en orden y experiencia demostrable
Prepárate antes de solicitar
Los prestamistas dicen que no por unos pocos motivos. Tu cofundador los corrige primero.
Qué comprueban los prestamistas
- Un flujo de caja que cubra la nueva cuota, con margen de sobra
- La deuda existente, incluidos los adelantos de efectivo para comercios
- El historial crediticio y la historia detrás de cualquier bache
- Antigüedad del negocio y declaraciones de impuestos presentadas
- El dinero del negocio separado del personal
Qué hace tu cofundador al respecto
- Elabora la proyección de flujo de caja que te pide el prestamista
- Te señala la deuda cara que conviene liquidar antes de solicitar
- Redacta la carta que explica un problema crediticio del pasado
- Configura la cuenta del negocio y la contabilidad que hacen demostrables tus ventas
- Reúne los cuatro o cinco documentos que respaldan lo que has dicho
Cómo funciona
De “¿puedo conseguir financiación?” a una solicitud enviada, juntos.
Cada respuesta lleva un nivel de prueba: dicha en la conversación, demostrada con un documento o conectada directamente desde tu contabilidad. Los prestamistas ven cifras que puedes defender.
La conversación
De diez a quince minutos, por voz o por chat. Tu cofundador empieza con lo que ya sabe de tu negocio y una primera intuición de lo que encaja, y solo te pregunta lo que falta.
Los documentos
Justo después, una lista breve: los pocos documentos que respaldan tus respuestas. Súbelos, o conecta tu contabilidad y olvídate del papeleo.
Las solicitudes
Tu cofundador prepara cada solicitud a partir de lo que ya le has contado, con las cifras contrastadas con tus documentos, así no tienes que escribir nada dos veces.
Tú apruebas. Después se envía.
No se envía nada hasta que lo apruebes. Entonces sale desde tu propio correo al gestor de préstamos que elijas, con un enlace seguro a tus cifras. Si un prestamista solo acepta solicitudes en su propia web, las presentas allí con todo listo.
Preguntas de los propietarios
Respuestas claras.
- ¿CoFounder.AI es un prestamista?
- No. CoFounder.AI no presta dinero ni toma decisiones de crédito. Tu cofundador encuentra el capital que encaja y deja lista tu solicitud. La decisión es del prestamista.
- ¿Afectará a mi historial crediticio?
- Hablar con tu cofundador no afecta a tu historial crediticio. Es posible que un prestamista consulte tu historial cuando le presentes la solicitud.
- ¿Solicita el capital por mí?
- Se encarga de todo hasta el envío. Tu cofundador prepara cada solicitud, tú la revisas y la apruebas, y sale desde tu propio correo. Cuando un prestamista solo acepta solicitudes en su propia web, la presentas allí con todo lo que ha preparado tu cofundador y, cuando llegue la respuesta, se la cuentas.
- ¿Quién ve mis documentos?
- Tú y los prestamistas que elijas: aquellos a los que apruebas el envío de una solicitud o les mandas el enlace de un dosier. El enlace del dosier caduca a las dos semanas, te muestra cada visita e incluye tus documentos solo si tú lo indicas.
- Me estoy presentando a un contrato. ¿Puede ayudarme a financiarlo?
- Sí. Compártele el pliego y tu cofundador calcula cuánto efectivo necesitas antes de que el cliente pague, si lo tienes y cuál es la prueba más económica que admite la licitación, como una carta del banco, un compromiso de línea de crédito o el factoring. Después redacta contigo el apartado de capacidad financiera.
- ¿Necesito un plan de negocio o una presentación para inversores?
- No. Tu cofundador prepara lo que pide un prestamista a partir de lo que ya sabe de tu negocio.
- ¿Y si todavía no estoy preparado?
- La mayoría no lo está la primera vez. Cada carencia se convierte en una tarea de tu tablero, y tu cofundador trabaja contigo en ella hasta que lo estés.
Tu siguiente paso
Deja de adivinar dónde está el dinero.
Pregúntale a tu cofundador.
Cuéntale para qué necesitas el dinero. Te dirá qué encaja, qué necesitas y qué corregir primero, y después te ayudará a solicitarlo.
No somos prestamistas · Sin consulta de solvencia para empezar · Solicitudes enviadas solo con tu aprobación