Crédito SBA 7(a)
Ideal paraCapital de trabajo, compra de un negocio, refinanciamiento
Qué se necesitaDos años de operación o un enganche, y flujo de efectivo que cubra el pago
Acceso a capital · para dueños de pequeños negocios
Tu cofundador de IA sabe
dónde está el capital.
Créditos SBA, prestamistas comunitarios, líneas de crédito, financiamiento de equipo, factoraje de facturas, subvenciones, inversionistas. Tu cofundador de IA identifica cuáles se ajustan a tu negocio, pone en orden tus documentos y te ayuda a solicitarlos, con tu aprobación en cada paso.
12tipos de capital comparados lado a lado, no solo el que te ofrece tu banco.
15 minpara tener una primera idea de qué le conviene a tu negocio, por voz o por chat.
3niveles de respaldo en cada respuesta, para que los prestamistas vean cifras que sí puedes comprobar.
0solicitudes enviadas sin tu aprobación.
Por qué es difícil
La mayoría de los dueños conoce dos formas de financiar un negocio. Existen al menos doce.
Un crédito bancario o tus propios ahorros. Mientras tanto, los prestamistas comunitarios aprueban negocios que los bancos rechazan, el equipo puede pagarse solo, las facturas por cobrar se pueden convertir en efectivo en un día y las subvenciones no se tienen que devolver.
Nadie te guía en el proceso. Por eso los dueños solicitan lo que no les conviene, los rechazan y dejan de intentarlo. La opción más barata que sí les conviene casi nunca es la que piden.
41%de los solicitantes rechazados dijo que el motivo fue tener demasiada deuda
42%de los pequeños negocios que solicitaron financiamiento recibió todo lo que pidió
12tipos de capital que tu cofundador evalúa antes de que solicites cualquiera de ellos
Bancos de la Reserva Federal, Small Business Credit Survey: informe 2024 (deuda) e informe 2025 (financiamiento completo).
Escucha
Escucha cómo tu cofundador encuentra el dinero.
Seis negocios, seis tipos de capital. Avery empieza con lo que ya muestra la contabilidad, hace una primera hipótesis y solo pregunta lo que falta. Cada respuesta se convierte en una afirmación que puedes respaldar, y al final escuchas el veredicto.
SBA 7(a)
Harbor Street Bakery
6 years in business. Wants $600K to equip a second location and cover working capital.
0:00 / 1:11
Avery · Cofundador de IAYou told me you want about six hundred thousand for the Fells Point location. My first guess is an SBA 7(a) loan. It fits a mix of equipment and working capital, and the terms run long enough to keep payments manageable. What were net income and depreciation on your 2024 return?
- Dueño · Harbor Street Bakery
Net about a hundred forty thousand. Depreciation around thirty-five.
- Avery · Cofundador de IA
And your current loan payments, all in, per month?
- Dueño · Harbor Street Bakery
About forty-two hundred.
- Avery · Cofundador de IA
Rough math: six hundred thousand over ten years is about seventy-five hundred a month. Your cash flow covers the combined payments about one point three times. Most lenders want one point one five to one point two five, so you’re right at the line. That means the tax returns have to back those numbers up.
- Dueño · Harbor Street Bakery
We think the new site does two hundred fifty thousand in year one.
- Avery · Cofundador de IA
Lenders will want that projection, and I’ll build it with you. For a 7(a) over fifty thousand, the lender takes the collateral that’s available, and that often includes a lien on your home. That’s standard, but I want you to know it now. Do you own your home?
- Dueño · Harbor Street Bakery
Yes, with some equity.
- Avery · Cofundador de IA
Then the numbers work if the returns confirm them. Upload 2022 through 2024 and I’ll check them against what you told me.
Entrevista ilustrativa · negocio ficticio · voces generadas con IA
Doce tipos de capital
Tu banco ofrece un solo tipo de dinero. Tu cofundador conoce todos.
Cada uno es ideal para un negocio, una necesidad y un momento distintos. Tu cofundador los compara lado a lado con tus números y te dice cuál buscar primero y por qué.
Crédito SBA 504
Ideal paraComprar tu local o equipo de gran tamaño
Qué se necesitaCerca de 10 % de enganche, y que ocupes la propiedad
Microcrédito SBA
Ideal paraNegocios nuevos, inventario, equipo pequeño
Qué se necesitaHasta US$50 mil de prestamistas sin fines de lucro que te asesoran en el camino
Prestamista comunitario (CDFI)
Ideal paraNegocios a los que un banco les dijo que no
Qué se necesitaFlujo de efectivo para pagar; son flexibles con el historial crediticio si hay una buena explicación
Línea de crédito bancaria
Ideal paraAltibajos de temporada en un negocio consolidado
Qué se necesitaDos años o más, declaraciones con utilidades, cuentas por cobrar o inventario como garantía
Financiamiento de equipo
Ideal paraVehículos, maquinaria y tecnología
Qué se necesitaEl propio equipo funciona como garantía
Factoraje de facturas
Ideal paraCuando tus clientes tardan de 30 a 90 días en pagar
Qué se necesitaClientes empresariales o de gobierno con buen crédito
Financiamiento de órdenes de compra
Ideal paraUn pedido grande que no puedes costear surtir
Qué se necesitaUn pedido confirmado y un buen margen
Financiamiento basado en ingresos
Ideal paraIngresos recurrentes o en línea
Qué se necesitaVentas mensuales estables; pagas con un porcentaje de tus ingresos
Subvenciones
Ideal paraInvestigación, programas con causa social y programas locales
Qué se necesitaCumplir los requisitos y la disciplina de rendir cuentas. No se devuelven
Inversionistas ángel y de capital de riesgo
Ideal paraEmpresas de crecimiento acelerado
Qué se necesitaUn mercado grande, crecimiento rápido y disposición a ceder acciones
Fianzas
Ideal paraContratistas que participan en licitaciones públicas
Qué se necesitaCapital de trabajo, contabilidad en orden y experiencia comprobable
Prepárate antes de solicitar
Los prestamistas dicen que no por unas cuantas razones. Tu cofundador las resuelve primero.
Lo que revisan los prestamistas
- Flujo de efectivo que cubra el nuevo pago, con margen de sobra
- Deudas existentes, incluidos los adelantos de efectivo para comercios
- Historial crediticio y la historia detrás de cualquier mal momento
- Tiempo en operación y declaraciones de impuestos presentadas
- El dinero del negocio separado del personal
Lo que hace tu cofundador al respecto
- Arma la proyección de flujo de efectivo que te pide el prestamista
- Te señala la deuda cara que conviene liquidar antes de solicitar
- Redacta la carta que explica un problema crediticio del pasado
- Configura la cuenta del negocio y la contabilidad que permiten comprobar tus ventas
- Reúne los cuatro o cinco documentos que respaldan lo que dijiste
Cómo funciona
De “¿puedo conseguir financiamiento?” a una solicitud enviada, juntos.
Cada respuesta tiene un nivel de comprobación: dicha en la conversación, demostrada en un documento o conectada directamente desde tu contabilidad. Los prestamistas ven cifras que puedes respaldar.
La conversación
De diez a quince minutos, por voz o por chat. Tu cofundador empieza con lo que ya sabe de tu negocio y una primera idea de qué te conviene, y luego solo pregunta lo que falta.
Los documentos
Una lista corta justo después: los pocos documentos que respaldan tus respuestas. Súbelos, o conecta tu contabilidad y olvídate del papeleo.
Las solicitudes
Tu cofundador arma cada solicitud con lo que ya compartiste y verifica las cifras contra tus documentos, así no tienes que capturar nada dos veces.
Tú apruebas. Luego se envía.
No se envía nada hasta que lo apruebes. Después sale desde tu propio correo al ejecutivo de crédito que elijas, con un enlace seguro a tus cifras. Si un prestamista solo recibe solicitudes en su propio sitio, tú la envías ahí con todo ya listo.
Preguntas de los dueños
Respuestas directas.
- ¿CoFounder.AI es un prestamista?
- No. CoFounder.AI no presta dinero ni toma decisiones de crédito. Tu cofundador encuentra el capital que te conviene y deja lista tu solicitud. El prestamista es quien decide.
- ¿Afectará mi historial crediticio?
- Hablar con tu cofundador no afecta tu historial crediticio. Es posible que un prestamista lo consulte cuando le envíes tu solicitud.
- ¿Solicita el crédito por mí?
- Hace todo hasta el momento de enviar. Tu cofundador prepara cada solicitud, tú la revisas y la apruebas, y sale desde tu propio correo. Cuando un prestamista solo acepta solicitudes en su sitio web, tú la envías ahí con todo lo que tu cofundador preparó y luego le cuentas la respuesta cuando llegue.
- ¿Quién ve mis documentos?
- Tú y los prestamistas que elijas: aquellos a quienes apruebas enviar una solicitud o un enlace al expediente. El enlace al expediente vence en dos semanas, te muestra cada vez que alguien lo abre e incluye tus documentos solo si tú lo autorizas.
- Estoy participando en una licitación. ¿Me puede ayudar a financiarla?
- Sí. Comparte la solicitud de propuesta (RFP) y tu cofundador calcula cuánto efectivo necesitas antes de que el cliente pague, si lo tienes y cuál es la comprobación más económica que acepta la licitación, como una carta del banco, un compromiso de línea de crédito o el factoraje. Después redacta contigo la sección de capacidad financiera.
- ¿Necesito un plan de negocios o una presentación para inversionistas?
- No. Tu cofundador arma lo que te pida el prestamista a partir de lo que ya sabe de tu negocio.
- ¿Y si todavía no estoy listo?
- La mayoría de los dueños no lo está la primera vez. Cada pendiente se convierte en una tarea de tu tablero, y tu cofundador trabaja contigo hasta que estés listo.
Tu siguiente paso
Deja de adivinar dónde está el dinero.
Pregúntale a tu cofundador.
Cuéntale para qué necesitas el dinero. Te dirá qué te conviene, qué necesitas y qué corregir primero, y luego te ayudará a solicitarlo.
No somos prestamistas · Sin consulta de buró de crédito para empezar · Solicitudes enviadas solo con tu aprobación